¿Qué es "Conozca a su cliente" (CSC)?
Conozca a su cliente (KYC) es un término que se refiere a las instituciones financieras que tienen que saber con quién están tratando a través de diversos controles de antecedentes y procesos. Deben confirmar la identidad de clientes individuales y organizaciones y asegurarse de que no están implicados en nada ilegal.
La CSC se utiliza a menudo junto con la DDC (Diligencia Debida sobre el Cliente).
¿Por qué los bancos conocen a sus clientes?
Con un proceso eficaz de KYC, las instituciones financieras están protegidas de hacer negocios con cualquier persona involucrada en actividades ilegales como el blanqueo de dinero o la corrupción y permite una mejor comprensión de su base de clientes.
En los últimos años, los gobiernos y los bancos centrales han creado o ampliado normativas para mejorar las políticas de CSC en todo el sistema financiero. Esto no es sólo para ayudar a combatir el aumento de la delincuencia financiera, sino también debido al aumento de las redes globales con empresas y bancos que a menudo operan en muchos países y continentes. De este modo, se mueve más dinero que nunca a través de las fronteras, lo que significa que reforzar los controles KYC es de vital importancia.
Las instituciones financieras tratan de contar con sólidos procesos CSC no sólo para frenar la delincuencia y mejorar la confianza, sino también para evitar cuantiosas multas.
¿Cómo realizan los bancos las comprobaciones "conozca a su cliente"?
Los bancos y otras instituciones financieras realizan comprobaciones KYC solicitando información a los posibles clientes. A menudo se piden nombres y direcciones, así como números de la seguridad social o de la seguridad social. Además, puede solicitarse un documento de identidad. Estos datos se completan con información de dominio público, como direcciones o datos de un censo electoral.
Más recientemente, a veces se puede pedir un selfie o un vídeo, que se utiliza de nuevo para verificar la información que se recibe.
A nivel empresarial, una institución financiera pedirá los nombres de los directores de la empresa y las direcciones comerciales junto con información como los informes de ingresos.
A continuación, la información recopilada se coteja con listas de nombres y empresas ya conocidos por los organismos gubernamentales o policiales (como las listas de sanciones). Esto puede ayudar a identificar muchas cosas, incluidos los delincuentes, las leyes del país que deben cumplir, si están o han estado implicados en blanqueo de capitales y si son personas políticamente expuestas (PEP).
¿Cómo se pasa un control KYC?
Tras completar una comprobación KYC, a un cliente u organización se le asigna un nivel de riesgo, que es un valor numérico. Este enfoque basado en el riesgo ayuda a una institución financiera a decidir cómo tratar a un cliente. Esto depende completamente de la institución. Por ejemplo, si un banco tiene un nivel de riesgo bajo puede rechazar una solicitud para abrir una cuenta bancaria, mientras que otro banco que opere con un nivel de riesgo más alto puede aceptarle.
Si una solicitud supera el nivel de riesgo, una entidad financiera puede permitir que se proceda, pero aplicará una diligencia debida reforzada (EDD), ya que se requiere un mayor escrutinio del posible cliente.
¿Qué factores de riesgo intervienen en el proceso CSC?
Hay muchos factores de riesgo implicados en el proceso KYC. Entre ellos figuran:
- Empresas que hacen negocios en un país con un alto nivel de corrupción;
- Una persona que suele enviar dinero fuera de su país de origen;
- Ejecutivos de una organización expuestos políticamente (PEP);
- Los clientes de una organización tienen su sede principalmente fuera de su país de registro;
- Una empresa con sede en un país donde los procesos de lucha contra el blanqueo de capitales son deficientes.
¿Cuál es la diferencia entre CSC y DDC?
Tanto la CSC como la DDC forman parte del proceso de identificación de clientes. La única diferencia entre CSC y DDC es que las comprobaciones de CSC se producen antes de que una institución financiera haga negocios con una entidad, mientras que la DDC es un proceso continuo a lo largo de toda la relación comercial.
