Qu'est-ce que la connaissance du client (KYC) ?
La connaissance du client (KYC) est un terme qui désigne le fait que les institutions financières doivent savoir avec qui elles traitent en procédant à diverses vérifications des antécédents et en mettant en œuvre divers processus. À l'aide d'un logiciel de lutte contre la criminalité financière, les banques et autres organisations doivent confirmer l'identité des clients individuels et des organisations et s'assurer qu'ils ne sont pas impliqués dans des activités illégales.
KYC est un terme souvent utilisé avec CDD (Customer Due Diligence ) et est simplement le processus de "connaître son client" en permanence.
Pourquoi les banques effectuent-elles des contrôles KYC ?
En mettant en place un processus KYC efficace, les institutions financières sont protégées contre les activités illégales telles que la fraude aux paiements, le blanchiment d'argent ou la corruption, et elles peuvent mieux comprendre leur clientèle.
Ces dernières années, les gouvernements et les banques centrales ont créé ou étendu des réglementations afin d'améliorer les politiques de connaissance du client dans l'ensemble du système financier. Il ne s'agit pas seulement de lutter contre l'augmentation de la criminalité financière, mais aussi de faire face à la multiplication des réseaux mondiaux, les entreprises et les banques opérant souvent dans plusieurs pays et sur plusieurs continents. Les mouvements transfrontaliers d'argent n'ont jamais été aussi nombreux, d'où l'importance primordiale de renforcer les contrôles KYC.
Les institutions financières cherchent à mettre en place des processus KYC solides, non seulement pour mettre fin à la criminalité et améliorer la confiance, mais aussi pour éviter de lourdes amendes.
Qu'est-ce que la vérification KYC ?
Les banques et autres institutions financières effectuent la vérification KYC en demandant des informations aux clients potentiels sous la forme d'un questionnaire KYC. Les noms et adresses sont souvent demandés, de même que les numéros de sécurité sociale ou d'assurance nationale. En outre, des documents KYC peuvent être demandés, tels qu'une preuve d'identité. Ces informations sont ensuite complétées par des informations accessibles au public, telles que des adresses ou des informations figurant sur un registre électoral.
Plus récemment, un selfie ou une vidéo peuvent parfois être demandés, ce qui permet de vérifier les informations reçues.
Au niveau de l'entreprise, une institution financière demandera le nom des directeurs et l'adresse de l'entreprise, ainsi que des informations telles que les rapports sur les revenus.
Les informations recueillies sont ensuite comparées à des listes de noms et d'entreprises déjà connues des gouvernements ou des services répressifs (telles que les listes de sanctions). C'est ce que l'on appelle le filtrage des noms. Cela permet d'identifier de nombreux éléments, notamment les criminels, les lois du pays qu'ils doivent respecter, s'ils sont ou ont été impliqués dans le blanchiment d'argent et s'ils sont des personnes politiquement exposées (PEP).
Comment une personne peut-elle passer un contrôle de vérification KYC ?
Après avoir effectué un contrôle KYC, un client ou une organisation se voit attribuer un niveau de risque, qui est une valeur numérique. Cette approche basée sur le risque aide l'institution financière à décider de la manière de traiter le client. Cela dépend entièrement de l'institution. Par exemple, si une banque présente un faible niveau de risque, elle peut refuser une demande d'ouverture de compte bancaire, alors qu'une autre banque qui opère à un niveau de risque plus élevé peut vous accepter.
Si une demande dépasse le niveau de risque, l'institution financière peut autoriser la poursuite de la procédure, mais elle mettra en place une procédure de diligence renforcée (EDD), car le client potentiel doit faire l'objet d'un examen plus approfondi.
Quels sont les facteurs de risque impliqués dans le processus KYC ?
Le processus de connaissance du client comporte de nombreux facteurs de risque. Il s'agit notamment de
- Les entreprises qui font des affaires dans un pays où la corruption est élevée ;
- Une personne qui envoie souvent de l'argent hors de son pays d'origine ;
- Les cadres d'une organisation politiquement exposée (PEP) ;
- Les clients d'une organisation sont principalement basés en dehors de leur pays d'enregistrement ;
- Une entreprise basée dans un pays où les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent sont médiocres.
Quelle est la différence entre KYC et CDD ?
Le KYC et le CDD font tous deux partie du processus d'identification des clients. La seule différence entre KYC et CDD est que les contrôles KYC ont lieu avant qu'une institution financière ne fasse des affaires avec une entité, alors que le CDD est un processus continu tout au long de la relation d'affaires.
SymphonyAI propose le dernier logiciel KYC
Connaissez vos clients comme jamais auparavant avec la solution KYC de SymphonyAI. Cette solution, qui fait partie de la suite logicielle de conformité à la criminalité financière, permet de se conformer aux réglementations de manière efficace et efficiente grâce à l'analyse intégrée des noms des clients et des parties connectées, à l'évaluation des risques et à l'embarquement en temps réel. La solution KYC de SymphonyAI fournit une vue unique et dynamique pour détecter et gérer le risque client, en incorporant des représentations graphiques des catégories de risque et une vue multicouche des structures d'entreprise complexes.
Entièrement personnalisable et offrant un traitement rapide pour minimiser l'impact sur les clients, la solution KYC permet également d'améliorer la diligence raisonnable et de consolider les informations sur les clients à partir de systèmes disparates tout au long du parcours client et prend en charge les nouvelles directives UBO et les directives réglementaires existantes (par exemple, la décision finale FinCEN CDD et les directives AML 4/5/6e de l'UE).
En savoir plus sur le logiciel SymphonyAI KYC.
