Was ist Know Your Customer (KYC)?
Der Begriff "Know your customer" (KYC) bezieht sich darauf, dass Finanzinstitute durch verschiedene Hintergrundprüfungen und Verfahren wissen müssen, mit wem sie es zu tun haben. Mithilfe von Software zur Bekämpfung von Finanzkriminalität müssen Banken und andere Organisationen die Identität einzelner Kunden und Organisationen bestätigen und sicherstellen, dass diese nicht in illegale Aktivitäten verwickelt sind.
KYC ist ein Begriff, der häufig zusammen mit CDD (Customer Due Diligence ) verwendet wird und einfach den Prozess des ständigen "Kennenlernens des Kunden" bezeichnet.
Warum führen Banken KYC-Prüfungen durch?
Mit einem wirksamen KYC-Verfahren sind Finanzinstitute davor geschützt, Geschäfte mit Personen zu machen, die in illegale Aktivitäten wie Zahlungsbetrug, Geldwäsche oder Korruption verwickelt sind, und können ihren Kundenstamm besser kennenlernen.
In den letzten Jahren haben Regierungen und Zentralbanken Vorschriften geschaffen oder erweitert, um die KYC-Richtlinien für das gesamte Finanzsystem zu verbessern. Dies geschieht nicht nur, um den Anstieg der Finanzkriminalität zu bekämpfen, sondern auch aufgrund der Zunahme globaler Netzwerke, in denen Unternehmen und Banken oft über viele Länder und Kontinente hinweg tätig sind. So wird mehr Geld als je zuvor grenzüberschreitend bewegt, was bedeutet, dass verstärkte KYC-Kontrollen von größter Bedeutung sind.
Finanzinstitute bemühen sich um strenge KYC-Prozesse, nicht nur um Kriminalität zu verhindern und das Vertrauen zu stärken, sondern auch um hohe Geldstrafen zu vermeiden.
Was bedeutet KYC-Überprüfung?
Banken und andere Finanzinstitute führen die KYC-Prüfung durch, indem sie Informationen von potenziellen Kunden in Form eines KYC-Fragebogens anfordern. Häufig werden Namen und Adressen abgefragt, ebenso wie Sozialversicherungs- oder Krankenversicherungsnummern. Darüber hinaus können KYC-Dokumente wie z. B. ein Identitätsnachweis angefordert werden. Diese werden dann mit öffentlich zugänglichen Informationen wie Adressen oder Angaben in einem Wählerverzeichnis ergänzt.
In jüngster Zeit wird manchmal auch ein Selfie oder ein Video verlangt, was wiederum zur Überprüfung der erhaltenen Informationen dient.
Auf Unternehmensebene wird ein Finanzinstitut neben Informationen wie Umsatzberichten auch nach den Namen der Geschäftsführer und der Geschäftsadresse fragen.
Die gesammelten Informationen werden dann mit Listen von Namen und Unternehmen abgeglichen, die den Behörden oder Strafverfolgungsbehörden bereits bekannt sind (z. B. Sanktionslisten). Dies wird als Namensprüfung bezeichnet. Auf diese Weise können viele Dinge ermittelt werden, darunter Kriminelle, die Gesetze des Landes, an die sie sich halten müssen, ob sie in Geldwäsche verwickelt sind oder waren und ob sie eine politisch exponierte Person (PEP) sind.
Wie besteht jemand eine KYC-Prüfung?
Nach Abschluss einer KYC-Prüfung wird einem Kunden oder einer Organisation eine Risikostufe zugewiesen, bei der es sich um einen numerischen Wert handelt. Dieser risikobasierte Ansatz hilft einem Finanzinstitut bei der Entscheidung, wie es mit einem Kunden umgehen soll. Dies hängt ganz von der jeweiligen Institution ab. Wenn eine Bank beispielsweise ein geringes Risiko aufweist, kann sie einen Antrag auf Eröffnung eines Bankkontos ablehnen, während eine andere Bank, die ein höheres Risiko aufweist, Sie vielleicht akzeptiert.
Wenn ein Antrag die Risikostufe übersteigt, kann ein Finanzinstitut die Bearbeitung zulassen, wird aber eine verstärkte Sorgfaltspflicht (EDD ) einführen, da eine genauere Prüfung des potenziellen Kunden erforderlich ist.
Welche Risikofaktoren sind mit dem KYC-Prozess verbunden?
Es gibt viele Risikofaktoren, die mit dem "Know your customer"-Prozess verbunden sind. Dazu gehören:
- Unternehmen, die in einem Land mit hoher Korruption tätig sind;
- Eine Person, die häufig Geld aus ihrem Heimatland schickt;
- Führungskräfte einer Organisation, die politisch exponiert sind (PEPs);
- Die Kunden einer Organisation sind hauptsächlich außerhalb des Landes ansässig, in dem sie registriert ist;
- Ein Unternehmen, das in einem Land mit schlechten AML-Prozessen ansässig ist
Was ist der Unterschied zwischen KYC und CDD?
KYC und CDD sind beide Teil des Prozesses zur Identifizierung von Kunden. Der einzige Unterschied zwischen KYC und CDD besteht darin, dass KYC-Prüfungen stattfinden, bevor ein Finanzinstitut Geschäfte mit einer Einrichtung macht, während CDD ein kontinuierlicher Prozess während der gesamten Geschäftsbeziehung ist.
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