¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es un proceso que utilizan los delincuentes para que su dinero parezca ganado legítimamente. El término "blanqueo" proviene de la apariencia de coger dinero "sucio" y "limpiarlo" para utilizarlo en el resto del mundo, enmascarando su origen.
Cuando reciben grandes sumas de dinero, no es posible que los delincuentes las utilicen sin hacer preguntas. Por ello, tienen que disimular cómo y por qué han llegado a sus manos encontrando una explicación legal ficticia.
¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales se explica más fácilmente en tres pasos, pero a menudo es mucho más complicado, sobre todo si se tienen en cuenta algunas de las sumas implicadas.
La idea que subyace al blanqueo de dinero es dificultar al máximo que las autoridades descubran y comprendan el engaño. Por ello, muchos ejemplos de blanqueo de capitales revelan una red diversa de transacciones y cuentas, de modo que nunca es fácil rastrearlo todo hasta un punto de partida.
Cuanto más complejo es el blanqueo de capitales, menos probabilidades hay de que se descubra a los delincuentes.
- Colocación: El primer objetivo del blanqueo de dinero es trasladarlo al mundo real. Esta suele ser la acción más arriesgada de toda la operación para un delincuente debido a la gran cantidad de dinero físico que suele estar en juego. Deseosos de no dejar rastro de sus acciones cuando trafican, trafican con drogas o venden armas (por ejemplo), los delincuentes rara vez realizan transacciones con tarjetas. Dado que nadie quiere tener grandes cantidades de dinero en efectivo a mano por razones obvias, este dinero necesita ser movido lo más rápidamente posible. La mayoría de las veces esto ocurre "colocando" el efectivo en áreas legítimas de la economía donde es menos probable que se hagan preguntas: devolviendo o dando a alguien un préstamo, convirtiéndolo en fichas en un casino y haciendo una apuesta segura, o poniendo el dinero en un negocio que sólo funciona con efectivo. Otros métodos incluyen invertir en coches o propiedades o cambiar el dinero a una moneda extranjera. A menudo, un delincuente aceptará perder un pequeño porcentaje del total a cambio de la legitimidad que aportan sus acciones.
- Estratificación: La estratificación se refiere a mover el dinero tanto como sea posible para dificultar ver sus orígenes. Pasa de una persona a otra, de una empresa a otra y de una cuenta a otra, en diferentes cantidades, y a menudo se envía al extranjero para enturbiar aún más las aguas. Las inversiones en empresas o productos financieros tampoco son infrecuentes en esta fase. En esta fase, el dinero se mueve con rapidez y frecuencia, y los delincuentes aceptan una vez más perder un pequeño porcentaje de su dinero a cambio de que sea aún más difícil identificarlo como obtenido ilegalmente.
- Integración: El delincuente recupera su dinero, ahora legitimado por su rastro en la economía. Puede que no reciba el dinero blanqueado en efectivo, sino en forma de una propiedad o una obra de arte cara, cuya venta puede registrarse legalmente. Las obras de arte y los bienes inmuebles suelen elegirse para blanquear dinero porque su valor en el mercado abierto es subjetivo.
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales se refiere a las leyes, reglamentos y procesos diseñados para prevenir, identificar y detener la transacción de fondos ilícitos. Entre ellos se incluyen las comprobaciones de diligencia debida con el cliente (DDC) y de conocimiento del cliente (CSC).
¿Por qué deben los bancos realizar controles contra el blanqueo de capitales?
Todos los bancos tienen que hacer comprobaciones contra el blanqueo de capitales para asegurarse de que la persona que deposita el dinero es quien dice ser y de que el dinero se ha obtenido legalmente.
Los bancos lo hacen porque están muy regulados. Si se descubre que han participado en blanqueo de capitales, aunque sea sin saberlo, pueden arriesgarse a grandes multas. Esto no solo afecta al banco financieramente, sino que también puede empeorar su reputación.
Los controles AML pueden producirse en cualquier momento, pero es más probable que ocurran si está depositando o enviando grandes cantidades de dinero. Un control no significa que alguien esté bajo sospecha; es puramente una medida de precaución, y todos los que envían grandes sumas de dinero recibirán uno.
¿Qué son los controles antiblanqueo?
Las comprobaciones contra el blanqueo de capitales son búsquedas básicas para garantizar que la persona que deposita o invierte dinero lo hace para sí misma con fondos legítimos, y no en nombre de otra persona que ha obtenido el dinero ilegalmente.
Las comprobaciones suelen empezar con un simple cuestionario de identificación que puede compararse con un censo electoral. Alternativamente, se puede pedir a una persona una identificación que demuestre su identidad y su dirección. Normalmente se utilizan los siguientes medios:
Por su identidad
- Pasaporte
- Permiso de conducir
- Partida de nacimiento
- Documento nacional de identidad
Para su justificante de domicilio
- Permiso de conducir
- Factura reciente de servicios públicos
- Extracto bancario reciente
- Documento nacional de identidad
¿Hasta qué punto es un problema el blanqueo de dinero?
Dado que muchos casos de blanqueo de capitales nunca se descubren, es difícil medir con precisión el coste real.
Aun así, el blanqueo de capitales es un gran problema a escala mundial , ya que se calcula que cada año se blanquean entre 800.000 y 2 billones de dólares. Esto equivale al 2-5% del producto interior bruto (PIB) mundial anual, una medida monetaria del valor de mercado de todos los bienes y servicios producidos cada año.
