¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es un proceso que utilizan los delincuentes para que su dinero parezca ganado legítimamente. El término "blanqueo", un tipo de delito financiero, proviene de la apariencia de coger dinero "sucio" y "limpiarlo" para utilizarlo en el resto del mundo, enmascarando su origen.
Cuando reciben grandes sumas de dinero, no es posible que los delincuentes las utilicen sin hacer preguntas. Por ello, tienen que disimular cómo y por qué han llegado a sus manos encontrando una explicación legal ficticia.
Aunque desde los años 30 existen leyes para combatir el blanqueo de capitales, no fue hasta los años 80 cuando los países empezaron a aprobar leyes específicas contra el blanqueo de capitales. EE.UU. aprobó la Ley de Control del Blanqueo de Cap itales en 1986, Australia ilegalizó el blanqueo de capitales en la Ley del Código Penal de 1995, y el Reino Unido mencionó específicamente el blanqueo de capitales en la Ley de Productos del Delito de 2002.
¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?
Las tres etapas del blanqueo de capitales son la colocación, la estratificación y la integración. El proceso suele ser complicado, sobre todo si se tienen en cuenta algunas de las sumas en juego. La estructuración y el pitufeo son otros dos métodos utilizados para blanquear dinero.
La idea que subyace al blanqueo de dinero es dificultar al máximo que las autoridades descubran y comprendan el engaño. Por ello, muchos ejemplos de blanqueo de capitales revelan una red diversa de transacciones y cuentas, de modo que nunca es fácil rastrearlo todo hasta un punto de partida.
Cuanto más complejo es el blanqueo de capitales, menos probabilidades hay de que se descubra a los delincuentes.
¿Qué es la colocación en el blanqueo de capitales?
El primer objetivo del blanqueo de dinero es trasladarlo al mundo real. Esta suele ser la acción más arriesgada de toda la operación para un delincuente financiero debido a la gran cantidad de dinero físico que suele estar en juego.
Deseosos de no dejar rastro de sus acciones cuando trafican, trafican con drogas o venden armas (por ejemplo), los delincuentes rara vez realizan transacciones con tarjetas. Como nadie quiere tener grandes cantidades de dinero en efectivo a mano por razones obvias, este dinero debe moverse lo más rápidamente posible.
La mayoría de las veces esto ocurre "colocando" el dinero en efectivo en áreas legítimas de la economía donde es menos probable que se hagan preguntas: devolviendo o dando a alguien un préstamo, convirtiéndolo en fichas en un casino y haciendo una apuesta segura, o poniendo el dinero en un negocio que sólo funciona con efectivo.
Otros métodos incluyen la inversión en coches o propiedades o el cambio del dinero a una moneda extranjera. A menudo, un delincuente aceptará perder un pequeño porcentaje del total a cambio de la legitimidad que aportan sus acciones.
¿Qué es el blanqueo de capitales por capas?
La estratificación se produce después de la colocación y se refiere a mover el dinero tanto como sea posible para dificultar que los investigadores de delitos financieros vean sus orígenes. El dinero salta de una persona a otra, de una empresa a otra y de una cuenta a otra en cantidades diferentes, y a menudo se envía al extranjero para enturbiar aún más las cosas. Tampoco son infrecuentes las inversiones en empresas o productos financieros.
En esta fase, el dinero se mueve con rapidez y frecuencia, y los delincuentes aceptan una vez más perder un pequeño porcentaje de su dinero a cambio de que sea aún más difícil identificarlo como obtenido ilegalmente.
¿Qué es la integración en el blanqueo de capitales?
La integración es la etapa final del proceso de blanqueo de capitales. El delincuente recupera su dinero, ahora legitimado por su rastro en la economía. Puede que no reciba el dinero blanqueado en efectivo, sino en forma de una propiedad o una obra de arte cara, cuya venta puede registrarse legalmente.
Dentro de la investigación de delitos financieros, el arte y los bienes inmuebles son a menudo elegidos para el blanqueo de capitales porque su valor en el mercado abierto es subjetivo.
¿Qué es la estructuración en el blanqueo de capitales?
Las actividades ilegales suelen dejar a los delincuentes grandes cantidades de dinero en efectivo, a menudo en forma de billetes. No es fácil depositar fajos de billetes en un banco sin que surjan dudas, y ahí es donde entra en juego la estructuración.
Se habla de estructuración cuando los delincuentes dividen grandes cantidades de dinero en transacciones más pequeñas para eludir a las fuerzas del orden y a los investigadores de delitos financieros. Estas compras o transacciones más pequeñas solían estar por debajo de un determinado umbral para no crear alertas positivas. Sin embargo, los programas informáticos más modernos contra la delincuencia financiera permiten detectar la estructuración en acción de múltiples maneras.
¿Qué es el pitufeo en el blanqueo de dinero?
En el blanqueo de capitales, el pitufeo es un tipo específico de estructuración.
La estructuración implica que una sola persona realice transacciones para dividir grandes cantidades de dinero. El pitufeo consiste en dividir una gran suma de dinero en efectivo entre varias personas. Estos delincuentes de bajo nivel son conocidos como "pitufos", que luego depositan el dinero en varias cuentas.
Al haber más personas implicadas, el pitufeo es mucho más difícil de detectar que la estructuración. Sin embargo, también es más complejo para los delincuentes. Con más partes móviles en la operación, es más probable que las cosas salgan mal dentro de la operación de blanqueo de capitales.
Ejemplo de blanqueo de capitales
Dado que una definición puede ser difícil de visualizar, he aquí un ejemplo de blanqueo de capitales en acción.
Colocación: Steve recibe una gran suma de dinero procedente de actividades ilegales, como el tráfico de drogas. Deposita este dinero en un negocio legítimo, como un restaurante, bajo la apariencia de ingresos comerciales normales.
Estratificación: Para ocultar el origen del dinero, Steve transfiere los fondos a través de varias transacciones financieras. Esto puede implicar transferir el dinero a diferentes cuentas bancarias, comprar artículos de gran valor, como bienes inmuebles o artículos de lujo, o utilizar cuentas en paraísos fiscales.
Integración: Por último, el dinero blanqueado se reintroduce en la economía como fondos legítimos. Steve podría utilizar el dinero "limpio" para invertir en más restaurantes, pagar gastos personales o realizar otras transacciones financieras legales, completando así el proceso de blanqueo y haciendo que los fondos parezcan legítimos.
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales se refiere a las leyes, reglamentos y procesos diseñados para prevenir, identificar y detener la transacción de fondos ilícitos. Entre ellos se incluyen las comprobaciones de diligencia debida con el cliente (DDC) y de conocimiento del cliente (CSC ).
¿Qué es el blanqueo de capitales inverso?
El blanqueo de capitales inverso es lo contrario del blanqueo de capitales tradicional, y se refiere a los delincuentes que sacan dinero legal de la circulación regular y lo utilizan para financiar actividades ilegales como el terrorismo o la corrupción.
¿Por qué deben los bancos realizar controles contra el blanqueo de capitales?
Todos los bancos tienen que hacer comprobaciones contra el blanqueo de capitales para asegurarse de que la persona que deposita el dinero es quien dice ser, y de que el dinero se ha obtenido legalmente.
Los bancos lo hacen porque están muy regulados. Si se descubre que han participado en blanqueo de capitales, aunque sea sin saberlo, pueden arriesgarse a grandes multas. Esto no solo afecta al banco financieramente, sino que también puede empeorar su reputación.
Los controles AML pueden producirse en cualquier momento, pero es más probable que se produzcan si está depositando o enviando grandes cantidades de dinero. Un control no significa que alguien esté bajo sospecha; es puramente una medida de precaución, y todos los que envíen grandes sumas de dinero recibirán uno.
¿Qué son los controles antiblanqueo?
Los programas informáticos contra el blanqueo de capitales permiten realizar búsquedas básicas para garantizar que la persona que deposita o invierte dinero lo hace para sí misma con fondos legítimos, y no en nombre de otra persona que ha obtenido el dinero ilegalmente.
Estas comprobaciones contra el blanqueo de capitales suelen empezar con un simple cuestionario de CSC que puede compararse con un censo electoral. Alternativamente, se puede pedir a una persona una identificación que demuestre su identidad y su dirección. Normalmente se utilizan los siguientes medios:
Por su identidad
- Pasaporte
- Permiso de conducir
- Partida de nacimiento
- Documento nacional de identidad
Para su justificante de domicilio
- Permiso de conducir
- Factura reciente de servicios públicos
- Extracto bancario reciente
- Documento nacional de identidad
¿Hasta qué punto es un problema el blanqueo de dinero?
Dado que muchos casos de blanqueo de capitales nunca se descubren, es difícil medir con precisión el coste real.
Aun así, el blanqueo de capitales es un gran problema a escala mundial , ya que se calcula que cada año se blanquean entre 800.000 y 2 billones de dólares. Esto equivale al 2-5% del producto interior bruto (PIB) mundial anual, una medida monetaria del valor de mercado de todos los bienes y servicios producidos cada año.
¿Cómo ayuda SymphonyAI a combatir el blanqueo de capitales?
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