Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent est un processus utilisé par les criminels pour faire croire que leur argent a été gagné de manière légitime. Le terme "blanchiment" vient de l'idée que l'on prend de l'argent "sale" et qu'on le "nettoie" pour l'utiliser dans le monde extérieur, en masquant son origine.
Lorsqu'ils mettent la main sur de grosses sommes d'argent, les criminels ne peuvent pas les utiliser sans poser de questions. Ils doivent donc dissimuler comment et pourquoi cet argent leur est parvenu en trouvant une explication légale fictive.
Comment fonctionne le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent s'explique le plus facilement en trois étapes, mais il est souvent beaucoup plus compliqué, surtout si l'on considère certaines des sommes en jeu.
L'idée derrière le blanchiment d'argent est de rendre aussi difficile que possible la découverte et la compréhension de la tromperie par les autorités. Ainsi, de nombreux exemples de blanchiment d'argent révèlent un réseau diversifié de transactions et de comptes, de sorte qu'il n'est jamais facile de remonter à un seul point de départ.
Plus le blanchiment d'argent est complexe, moins les criminels ont de chances d'être arrêtés.
- Placement : Le premier objectif du blanchiment d'argent est de le déplacer dans le monde réel. Il s'agit souvent de l'action la plus risquée de toute l'opération pour un criminel en raison de la grande quantité d'argent physique qui est souvent en jeu. Souhaitant ne laisser aucune trace de leurs actions lors de trafics, de trafic de drogue ou de vente d'armes (par exemple), les criminels effectuent rarement des transactions par carte. Comme personne ne souhaite disposer de grandes quantités d'argent liquide pour des raisons évidentes, cet argent doit être déplacé le plus rapidement possible. Le plus souvent, cela se fait en "plaçant" l'argent dans des secteurs légitimes de l'économie où l'on risque le moins de poser des questions : rembourser ou accorder un prêt à quelqu'un, transformer l'argent en jetons dans un casino et faire un pari sûr, ou placer l'argent dans une entreprise qui ne fonctionne qu'avec de l'argent liquide. D'autres méthodes consistent à investir dans des voitures ou des biens immobiliers ou à échanger l'argent contre une devise étrangère. Souvent, un criminel acceptera de perdre quelques pour cent de son total en échange de la légitimité que lui confèrent ses actes.
- La superposition : La stratification consiste à déplacer l'argent autant que possible pour rendre son origine difficile à déceler. L'argent passe d'une personne à l'autre, d'une entreprise à l'autre et d'un compte à l'autre pour des montants différents, et il est souvent envoyé à l'étranger pour brouiller davantage les pistes. Les investissements dans des entreprises ou des produits financiers ne sont pas rares non plus à ce stade. À ce stade, l'argent est déplacé rapidement et fréquemment, les criminels acceptant une fois de plus de perdre un petit pourcentage de leur argent en échange de quoi il est encore plus difficile d'identifier qu'il a été obtenu illégalement.
- Intégration : Le criminel récupère son argent, désormais légitimé par son parcours dans l'économie. Il se peut qu'il ne reçoive pas l'argent blanchi en espèces, mais sous la forme d'un bien immobilier ou d'une œuvre d'art coûteuse, dont la vente peut alors être enregistrée légalement. L'art et l'immobilier sont souvent choisis pour le blanchiment d'argent parce que leur valeur sur le marché libre est subjective.
Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment de capitaux ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) fait référence aux lois, réglementations et processus conçus pour prévenir, identifier et arrêter les transactions de fonds illicites. Il s'agit notamment des contrôles de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et de la connaissance du client (KYC).
Pourquoi les banques doivent-elles effectuer des contrôles anti-blanchiment ?
Toutes les banques doivent effectuer des contrôles anti-blanchiment afin de s'assurer que la personne qui dépose l'argent est bien celle qu'elle prétend être et que l'argent a été obtenu légalement.
Les banques agissent ainsi parce qu'elles sont fortement réglementées. Si elles sont impliquées dans le blanchiment d'argent, même si elles ne le savent pas, elles risquent de lourdes amendes. Cela n'affecte pas seulement la banque sur le plan financier, mais peut également nuire à sa réputation.
Les contrôles AML peuvent avoir lieu à tout moment, mais ils sont plus susceptibles de se produire si vous déposez ou envoyez de grosses sommes d'argent. Un contrôle ne signifie pas que quelqu'un est suspecté ; il s'agit d'une simple mesure de précaution, et toutes les personnes qui envoient de grosses sommes d'argent en recevront un.
Qu'est-ce qu'un contrôle anti-blanchiment ?
Les contrôles relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent sont des recherches de base visant à s'assurer que la personne qui dépose ou investit de l'argent le fait pour elle-même avec des fonds légitimes, et non pour le compte de quelqu'un d'autre qui a obtenu l'argent de manière illégale.
Les contrôles commencent souvent par un simple questionnaire KYC qui peut être comparé à un registre électoral. Il est également possible de demander à une personne de présenter une pièce d'identité prouvant son identité et son adresse. Les moyens suivants sont généralement utilisés :
Pour votre identité
- Passeport
- Permis de conduire
- Acte de naissance
- Carte d'identité nationale
Pour votre justificatif de domicile
- Permis de conduire
- Facture récente de services publics
- Relevé bancaire récent
- Carte d'identité nationale
Quelle est l'ampleur du problème du blanchiment d'argent ?
Étant donné que de nombreux cas de blanchiment d'argent ne sont jamais découverts, il est difficile de mesurer avec précision le coût réel.
Malgré cela, le blanchiment d'argent est un problème majeur au niveau mondial , puisqu'on estime que 800 milliards à 2 000 milliards de dollars sont blanchis chaque année. Cela représente 2 à 5 % du produit intérieur brut (PIB) mondial annuel, une mesure monétaire de la valeur marchande de tous les biens et services produits chaque année.
