Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent est un procédé utilisé par les criminels pour faire croire que leur argent a été gagné légitimement. Le terme "blanchiment", qui désigne un type de criminalité financière, vient de l'idée de prendre de l'argent "sale" et de le "nettoyer" pour l'utiliser dans le monde extérieur, en masquant son origine.
Lorsqu'ils mettent la main sur de grosses sommes d'argent, les criminels ne peuvent pas les utiliser sans poser de questions. Ils doivent donc dissimuler comment et pourquoi cet argent leur est parvenu en trouvant une explication légale fictive.
Bien que des lois aient été mises en place depuis les années 1930 pour lutter contre le blanchiment d'argent, ce n'est que dans les années 1980 que les pays ont commencé à adopter des lois dédiées à la lutte contre le blanchiment d'argent. Les États-Unis ont adopté le Money Laundering Control Act en 1986, l'Australie a rendu le blanchiment d'argent illégal dans le Criminal Code Act 1995, et le Royaume-Uni a spécifiquement mentionné le blanchiment d'argent dans le Proceeds of Crime Act en 2002.
Comment fonctionne le blanchiment d'argent ?
Les trois étapes du blanchiment d'argent sont le placement, la superposition et l'intégration. Le processus est souvent compliqué, surtout si l'on considère les sommes en jeu. La structuration et le schtroumpfage sont deux autres méthodes utilisées pour le blanchiment d'argent.
L'idée derrière le blanchiment d'argent est de rendre aussi difficile que possible la découverte et la compréhension de la tromperie par les autorités. Ainsi, de nombreux exemples de blanchiment d'argent révèlent un réseau diversifié de transactions et de comptes, de sorte qu'il n'est jamais facile de remonter à un seul point de départ.
Plus le blanchiment d'argent est complexe, moins les criminels ont de chances d'être arrêtés.
Qu'est-ce que le placement dans le cadre du blanchiment d'argent ?
Le premier objectif du blanchiment d'argent est de le faire passer dans le monde réel. Il s'agit souvent de l'action la plus risquée de toute l'opération pour un criminel financier, en raison de la grande quantité d'argent physique qui est souvent en jeu.
Souhaitant ne pas laisser de traces de leurs actions lors de trafics, de trafic de drogue ou de vente d'armes (par exemple), les criminels effectuent rarement des transactions avec des cartes. Comme personne ne souhaite disposer de grandes quantités d'argent liquide pour des raisons évidentes, cet argent doit être déplacé le plus rapidement possible.
Le plus souvent, il s'agit de "placer" l'argent dans des secteurs légitimes de l'économie où l'on risque le moins de poser des questions : rembourser ou accorder un prêt à quelqu'un, transformer l'argent en jetons dans un casino et faire un pari sûr, ou placer l'argent dans une entreprise qui ne fonctionne qu'avec de l'argent liquide.
D'autres méthodes consistent à investir dans des voitures ou des biens immobiliers ou à échanger l'argent contre une devise étrangère. Souvent, un criminel acceptera de perdre quelques pour cent de son total en échange de la légitimité que lui confèrent ses actes.
Qu'est-ce que la stratification dans le blanchiment d'argent ?
La stratification intervient après le placement et consiste à déplacer l'argent autant que possible pour que les enquêteurs de la criminalité financière aient du mal à en connaître l'origine. L'argent passe d'une personne à l'autre, d'une entreprise à l'autre et d'un compte à l'autre, pour des montants différents, et est souvent envoyé à l'étranger pour brouiller davantage les pistes. Les investissements dans des entreprises ou des produits financiers ne sont pas rares non plus.
À ce stade, l'argent est transféré rapidement et fréquemment, les criminels acceptant une fois de plus de perdre un petit pourcentage de leur argent en échange de quoi il est encore plus difficile d'identifier qu'il a été obtenu illégalement.
Qu'est-ce que l'intégration dans le blanchiment de capitaux ?
L'intégration est l'étape finale du processus de blanchiment d'argent. Le criminel récupère son argent, désormais légitimé par son parcours dans l'économie. Il se peut qu'il ne reçoive pas l'argent blanchi en espèces, mais sous la forme d'une propriété ou d'une œuvre d'art coûteuse, dont la vente peut alors être enregistrée légalement.
Dans le cadre des enquêtes sur la criminalité financière, l'art et l'immobilier sont souvent choisis pour le blanchiment d'argent, car leur valeur sur le marché libre est subjective.
Qu'est-ce que la structuration dans le blanchiment d'argent ?
Les activités illégales laissent souvent les criminels en possession de grandes quantités d'argent liquide, souvent sous forme de billets. Il n'est pas facile de déposer des liasses de billets dans une banque sans soulever de questions, et c'est là qu'intervient la structuration.
La structuration consiste pour les criminels à diviser de grosses sommes d'argent en petites transactions afin d'échapper aux forces de l'ordre et aux enquêteurs spécialisés dans la criminalité financière. Ces achats ou transactions de moindre importance se situaient auparavant en dessous d'un certain seuil afin de ne pas créer d'alertes positives. Toutefois, les logiciels de lutte contre la criminalité financière les plus modernes permettent de détecter la structuration de multiples façons.
Qu'est-ce que le schtroumpf dans le blanchiment d'argent ?
Dans le domaine du blanchiment d'argent, le schtroumpfage est un type spécifique de structuration.
La structuration implique qu'une seule personne effectue des transactions afin de répartir de grosses sommes d'argent. Le schtroumpfage consiste à répartir une grosse somme d'argent entre plusieurs personnes. Ces criminels de niveau inférieur sont appelés "schtroumpfs" et déposent ensuite l'argent sur différents comptes.
Le schtroumpfage est beaucoup plus difficile à détecter que la structuration, car les personnes impliquées sont plus nombreuses. Cependant, elle est également plus complexe pour les criminels. Avec plus de pièces mobiles, les opérations de blanchiment d'argent sont plus susceptibles de mal tourner.
Exemple de blanchiment d'argent
Parce qu'une définition peut être difficile à visualiser, voici un exemple de blanchiment d'argent en action.
Placement: Steve reçoit une importante somme d'argent provenant d'activités illégales, telles que le trafic de drogue. Il dépose cet argent dans une entreprise légitime, comme un restaurant, sous le couvert de revenus commerciaux normaux.
La superposition: Pour dissimuler l'origine de l'argent, Steve transfère les fonds par le biais de diverses transactions financières. Il peut s'agir de virer l'argent sur différents comptes bancaires, d'acheter des biens de grande valeur tels que des biens immobiliers ou des produits de luxe, ou d'utiliser des comptes offshore.
Intégration: Enfin, l'argent blanchi est réintroduit dans l'économie en tant que fonds légitimes. Steve peut utiliser l'argent "propre" pour investir dans d'autres restaurants, payer ses dépenses personnelles ou effectuer d'autres transactions financières légales, achevant ainsi le processus de blanchiment et faisant apparaître les fonds comme légitimes.
Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment de capitaux ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) fait référence aux lois, réglementations et procédures conçues pour prévenir, identifier et arrêter les transactions de fonds illicites. Il s'agit notamment des contrôles de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et de la connaissance du client (KYC).
Qu'est-ce que le blanchiment d'argent inversé ?
Le blanchiment d'argent inversé est l'opposé du blanchiment d'argent traditionnel. Il s'agit de criminels qui retirent de la circulation de l'argent légal et l'utilisent pour financer des activités illégales telles que le terrorisme ou la corruption.
Pourquoi les banques doivent-elles effectuer des contrôles anti-blanchiment ?
Toutes les banques doivent effectuer des contrôles anti-blanchiment pour s'assurer que la personne qui dépose l'argent est bien celle qu'elle prétend être et que l'argent a été obtenu légalement.
Les banques agissent ainsi parce qu'elles sont fortement réglementées. Si elles sont impliquées dans le blanchiment d'argent, même si elles ne le savent pas, elles risquent de lourdes amendes. Cela n'affecte pas seulement la banque sur le plan financier, mais peut également nuire à sa réputation.
Les contrôles AML peuvent avoir lieu à tout moment, mais ils sont plus probables si vous déposez ou envoyez de grosses sommes d'argent. Un contrôle ne signifie pas que quelqu'un est suspecté ; il s'agit d'une simple mesure de précaution, et toutes les personnes qui envoient de grosses sommes d'argent en recevront un.
Qu'est-ce qu'un contrôle anti-blanchiment ?
Les logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent permettent d'effectuer des recherches de base pour s'assurer que la personne qui dépose ou investit de l'argent le fait pour elle-même avec des fonds légitimes, et non pour le compte de quelqu'un d'autre qui a obtenu l'argent illégalement.
Ces contrôles anti-blanchiment commencent souvent par un simple questionnaire KYC qui peut être comparé à un registre électoral. Il est également possible de demander à une personne de présenter une pièce d'identité prouvant son identité et son adresse. Les moyens suivants sont généralement utilisés :
Pour votre identité
- Passeport
- Permis de conduire
- Acte de naissance
- Carte d'identité nationale
Pour votre justificatif de domicile
- Permis de conduire
- Facture récente de services publics
- Relevé bancaire récent
- Carte d'identité nationale
Quelle est l'ampleur du problème du blanchiment d'argent ?
Étant donné que de nombreux cas de blanchiment d'argent ne sont jamais découverts, il est difficile de mesurer avec précision le coût réel.
Malgré cela, le blanchiment d'argent est un problème majeur au niveau mondial , puisqu'on estime que 800 milliards à 2 000 milliards de dollars sont blanchis chaque année. Cela représente 2 à 5 % du produit intérieur brut (PIB) mondial annuel, une mesure monétaire de la valeur marchande de tous les biens et services produits chaque année.
Comment SymphonyAI aide-t-elle à lutter contre le blanchiment d'argent ?
SymphonyAI propose de nombreux outils de lutte contre la criminalité financière qui aident à combattre le blanchiment d'argent. L'offre logicielle complète de lutte contre le blanchiment d'argent comprend NetReveal Transaction Monitoring, NetReveal Customer Due Diligence pour KYC/CDD, et SensaAI for AML, qui complète les moteurs de détection pour améliorer immédiatement la compréhension des entités et la détection des risques par une institution financière.
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