Geldwäscherei

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist ein Verfahren, das Kriminelle anwenden, um den Anschein zu erwecken, dass ihr Geld rechtmäßig erwirtschaftet worden ist. Der Begriff "Geldwäsche" kommt daher, dass "schmutziges" Geld genommen und "gereinigt" wird, um es in der Welt zu verwenden, wobei seine Herkunft verschleiert wird.

Wenn sie an große Geldsummen kommen, ist es für Kriminelle nicht möglich, sie zu verwenden, ohne dass Fragen gestellt werden. Daher müssen sie verschleiern, wie und warum sie es bekommen haben, indem sie eine fiktive rechtliche Erklärung finden.

Wie funktioniert die Geldwäsche?

Geldwäsche lässt sich am einfachsten in drei Schritten erklären, ist aber oft viel komplizierter, vor allem wenn man bedenkt, um welche Summen es geht.

Die Idee hinter der Geldwäsche ist, es den Behörden so schwer wie möglich zu machen, den Betrug aufzudecken und zu verstehen. Daher zeigen viele Beispiele von Geldwäsche ein vielfältiges Netz von Transaktionen und Konten, so dass es nie einfach ist, alles zu einem Ausgangspunkt zurückzuverfolgen.

Je komplexer die Geldwäsche ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Kriminellen gefasst werden.

• Platzierung: Das erste Ziel der Geldwäsche besteht darin, das Geld in die reale Welt zu bringen. Dies ist für einen Kriminellen oft die riskanteste Aktion der gesamten Operation, da es sich oft um große Mengen physischen Geldes handelt. Da Kriminelle keine Spuren hinterlassen wollen, wenn sie beispielsweise mit Drogen handeln oder Waffen verkaufen, wickeln sie ihre Transaktionen selten mit Karten ab. Da aus offensichtlichen Gründen niemand große Mengen an Bargeld vorrätig haben möchte, muss dieses Geld so schnell wie möglich bewegt werden. Meistens geschieht dies, indem das Bargeld in legitimen Bereichen der Wirtschaft "platziert" wird, in denen Fragen am wenigsten wahrscheinlich sind - Rückzahlung oder Gewährung eines Kredits, Umwandlung des Geldes in Chips in einem Kasino, um eine sichere Wette abzuschließen, oder Investition des Geldes in ein reines Bargeldgeschäft. Andere Methoden sind Investitionen in Autos oder Immobilien oder der Umtausch des Geldes in eine Fremdwährung. Oft nimmt ein Krimineller den Verlust von ein paar Prozent der Gesamtsumme in Kauf, um die Legitimität seines Handelns zu erhalten.
• Schichtung: Beim Layering wird das Geld so oft wie möglich verschoben, um seine Herkunft zu erschweren. Es springt zwischen verschiedenen Personen, Unternehmen und Konten in unterschiedlichen Beträgen hin und her und wird oft ins Ausland überwiesen, um das Wasser noch mehr zu verwirren. Auch Investitionen in Unternehmen oder Finanzprodukte sind in dieser Phase nicht unüblich. In dieser Phase wird das Geld schnell und häufig verschoben, wobei die Kriminellen wiederum den Verlust eines kleinen Prozentsatzes ihres Geldes in Kauf nehmen, damit es noch schwerer als illegal erworben identifiziert werden kann.
• Integration: Der Kriminelle erhält sein Geld zurück, das nun durch seinen Weg durch die Wirtschaft legitimiert ist. Möglicherweise erhält er das gewaschene Geld nicht in bar zurück, sondern in Form einer Immobilie oder eines teuren Kunstwerks, dessen Verkauf dann legal registriert werden kann. Kunstwerke und Immobilien werden häufig für Geldwäschezwecke ausgewählt, da ihr Wert auf dem freien Markt subjektiv ist.

Was ist Geldwäschebekämpfung?

Geldwäschebekämpfung (AML) bezieht sich auf die Gesetze, Vorschriften und Verfahren, die darauf abzielen, Transaktionen mit illegalen Geldern zu verhindern, zu identifizieren und zu unterbinden. Dazu gehören die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (CDD) und die Überprüfung der Kundenidentität (KYC).

Warum müssen die Banken Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen?

Alle Banken müssen Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen, um sicherzustellen, dass die Person, die das Geld einzahlt, diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und dass das Geld legal erworben wurde.

Die Banken tun dies, weil sie stark reguliert sind. Wenn sie, wenn auch unwissentlich, in Geldwäsche verwickelt sind, können sie dennoch hohe Geldstrafen riskieren. Dies hat nicht nur finanzielle Folgen für die Bank, sondern kann auch ihren Ruf schädigen.

AML-Kontrollen können jederzeit stattfinden, sind aber am wahrscheinlichsten, wenn Sie große Geldbeträge einzahlen oder versenden. Eine Überprüfung bedeutet nicht, dass jemand unter Verdacht steht; es handelt sich um eine reine Vorsichtsmaßnahme, und jeder, der große Geldbeträge sendet, erhält eine Überprüfung.

Was sind Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche?

Bei den Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche handelt es sich um grundlegende Abfragen, die sicherstellen sollen, dass die Person, die Geld einzahlt oder anlegt, dies für sich selbst mit rechtmäßigen Mitteln tut und nicht im Namen einer anderen Person, die das Geld illegal erworben hat.

Die Prüfungen beginnen oft mit einem einfachen KYC-Fragebogen, der mit einem Wählerregister abgeglichen werden kann. Alternativ dazu kann eine Person nach einem Ausweis gefragt werden, der ihre Identität und ihre Adresse belegt. Die folgenden Mittel werden normalerweise verwendet:

Für Ihre Identität

• Reisepass
• Führerschein
• Geburtsurkunde
• Nationaler Personalausweis

Für Ihren Adressennachweis

• Führerschein
• Aktuelle Stromrechnung
• Aktueller Kontoauszug
• Nationaler Personalausweis

Wie groß ist das Problem der Geldwäscherei?

Da viele Fälle von Geldwäsche nie aufgedeckt werden, ist es schwierig, die tatsächlichen Kosten genau zu ermitteln.

Dennoch ist Geldwäsche weltweit ein großes Problem : Schätzungen zufolge werden jedes Jahr zwischen 800 Milliarden und 2 Billionen Dollar gewaschen. Dies entspricht 2-5 % des jährlichen globalen Bruttoinlandsprodukts (BIP), einer monetären Maßeinheit für den Marktwert aller jährlich produzierten Waren und Dienstleistungen.