Was ist Geldwäsche?
Geldwäsche ist ein Verfahren, das Kriminelle anwenden, um den Anschein zu erwecken, dass ihr Geld rechtmäßig verdient wurde. Der Begriff "Geldwäsche" leitet sich von dem Anschein ab, dass "schmutziges" Geld genommen und "gereinigt" wird, um es in der weiten Welt zu verwenden und seine Herkunft zu verschleiern.
Wenn sie an große Geldsummen kommen, ist es für Kriminelle nicht möglich, sie zu verwenden, ohne dass Fragen gestellt werden. Daher müssen sie verschleiern, wie und warum sie es bekommen haben, indem sie eine fiktive rechtliche Erklärung finden.
Obwohl es bereits seit den 1930er Jahren Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche gibt, haben die Länder erst in den 1980er Jahren damit begonnen, eigene Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche zu erlassen. Die USA verabschiedeten 1986 den Money Laundering Control Act, Australien machte Geldwäsche im Criminal Code Act 1995 illegal, und das Vereinigte Königreich erwähnte Geldwäsche ausdrücklich im Proceeds of Crime Act von 2002.
Wie funktioniert die Geldwäsche?
Die drei Phasen der Geldwäsche sind Platzierung, Schichtung und Integration. Der Prozess ist oft kompliziert, vor allem wenn man bedenkt, um welche Summen es geht. Strukturierung und Smurfing sind zwei weitere Methoden der Geldwäsche.
Die Idee hinter der Geldwäsche ist, es den Behörden so schwer wie möglich zu machen, den Betrug aufzudecken und zu verstehen. Daher zeigen viele Beispiele von Geldwäsche ein vielfältiges Netz von Transaktionen und Konten, so dass es nie einfach ist, alles zu einem Ausgangspunkt zurückzuverfolgen.
Je komplexer die Geldwäsche ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Kriminellen gefasst werden.
Was ist die Unterbringung in der Geldwäsche?
Das erste Ziel der Geldwäsche besteht darin, das Geld in die reale Welt zu bringen. Dies ist für einen Finanzkriminellen oft der riskanteste Schritt der gesamten Operation, da es sich oft um große Mengen physischen Geldes handelt.
Kriminelle wollen keine Spuren hinterlassen, wenn sie z. B. Drogen schmuggeln oder Waffen verkaufen. Da aus offensichtlichen Gründen niemand große Mengen an Bargeld vorrätig haben möchte, muss dieses Geld so schnell wie möglich bewegt werden.
Meistens geschieht dies, indem das Geld in legitime Bereiche der Wirtschaft "gesteckt" wird, in denen Fragen am wenigsten wahrscheinlich sind - Rückzahlung oder Gewährung eines Kredits, Umwandlung des Geldes in Jetons in einem Kasino, um eine sichere Wette abzuschließen, oder Investition des Geldes in ein reines Bargeldgeschäft.
Andere Methoden sind Investitionen in Autos oder Immobilien oder der Umtausch des Geldes in eine ausländische Währung. Oftmals nehmen Kriminelle den Verlust von ein paar Prozent der Gesamtsumme in Kauf, um die Legitimität ihres Handelns zu erhalten.
Was bedeutet "Layering" bei der Geldwäsche?
Layering tritt nach der Platzierung auf und bezieht sich darauf, das Geld so weit wie möglich zu verschieben, um es den Ermittlern der Finanzkriminalität zu erschweren, seine Herkunft zu erkennen. Es springt zwischen verschiedenen Personen, Unternehmen und Konten in unterschiedlichen Beträgen hin und her und wird oft ins Ausland überwiesen, um die Sache noch mehr zu verwässern. Investitionen in Unternehmen oder Finanzprodukte sind ebenfalls keine Seltenheit.
In dieser Phase wird das Geld schnell und häufig verschoben, wobei die Kriminellen wiederum den Verlust eines kleinen Prozentsatzes ihres Geldes in Kauf nehmen, damit es noch schwerer als illegal erworben identifiziert werden kann.
Was bedeutet Integration bei der Geldwäsche?
Die Integration ist die letzte Stufe des Geldwäscheprozesses. Der Kriminelle erhält sein Geld zurück, das nun durch seinen Weg durch die Wirtschaft legitimiert ist. Möglicherweise erhält er das gewaschene Geld nicht in bar zurück, sondern in Form einer Immobilie oder eines teuren Kunstwerks, dessen Verkauf dann legal registriert werden kann.
Im Rahmen von Ermittlungen im Bereich der Finanzkriminalität werden Kunst und Immobilien häufig für Geldwäschezwecke ausgewählt, da ihr Wert auf dem freien Markt subjektiv ist.
Was bedeutet Strukturierung bei der Geldwäsche?
Bei illegalen Aktivitäten erbeuten Kriminelle oft große Mengen an Bargeld, häufig in Form von Geldscheinen. Es ist nicht einfach, Bargeldbündel bei einer Bank einzuzahlen, ohne Fragen aufzuwerfen, und hier kommt die Strukturierung ins Spiel.
Strukturierung bedeutet, dass Kriminelle große Geldbeträge in kleinere Transaktionen aufteilen, um Strafverfolgungsbehörden und Ermittlern im Bereich Finanzkriminalität zu entgehen. Diese kleineren Käufe oder Transaktionen fielen früher unter einen bestimmten Schwellenwert, um keine Alarmmeldungen auszulösen. Modernere Software zur Bekämpfung von Finanzkriminalität bietet jedoch mehrere Möglichkeiten, um Strukturierungen in Aktion zu erkennen.
Was bedeutet Schlümpfen bei der Geldwäsche?
In der Geldwäsche ist "smurfing" eine besondere Art der Strukturierung.
Bei der Strukturierung führt nur eine Person Transaktionen durch, um große Geldbeträge aufzuteilen. Beim "Smurfing" wird eine große Geldsumme aufgeteilt und an mehrere Personen verteilt. Diese nachrangigen Kriminellen werden als "Schlümpfe" bezeichnet, die das Geld dann auf verschiedene Konten einzahlen.
Da mehr Personen beteiligt sind, ist Smurfing viel schwerer aufzudecken als Strukturierung. Allerdings ist es auch für Kriminelle komplexer. Da es mehr Beteiligte gibt, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass bei der Geldwäsche etwas schief geht.
Beispiel für Geldwäscherei
Da eine Definition schwer zu veranschaulichen ist, hier ein Beispiel für Geldwäsche in Aktion.
Platzierung: Steve erhält eine große Geldsumme aus illegalen Aktivitäten, z. B. aus dem Drogenhandel. Er zahlt dieses Geld unter dem Deckmantel normaler Geschäftseinnahmen in ein rechtmäßiges Unternehmen, z. B. ein Restaurant, ein.
Schichtung: Um die Herkunft des Geldes zu verschleiern, transferiert Steve die Gelder über verschiedene Finanztransaktionen. Dies kann die Überweisung des Geldes auf verschiedene Bankkonten, den Kauf hochwertiger Gegenstände wie Immobilien oder Luxusgüter oder die Nutzung von Offshore-Konten beinhalten.
Integration: Schließlich wird das gewaschene Geld als legale Gelder wieder in die Wirtschaft eingeführt. Steve könnte das "saubere" Geld verwenden, um in weitere Restaurants zu investieren, persönliche Ausgaben zu bezahlen oder andere legale Finanztransaktionen zu tätigen, wodurch der Waschvorgang abgeschlossen wird und die Gelder legitim erscheinen.
Was ist Geldwäschebekämpfung?
Geldwäschebekämpfung (AML) bezieht sich auf die Gesetze, Vorschriften und Verfahren, die darauf abzielen, Transaktionen mit illegalen Geldern zu verhindern, zu identifizieren und zu unterbinden. Dazu gehören die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (CDD) und die Überprüfung der Kundenidentität (KYC).
Was ist umgekehrte Geldwäsche?
Umgekehrte Geldwäsche ist das Gegenteil von herkömmlicher Geldwäsche und bezieht sich darauf, dass Kriminelle legales Geld aus dem regulären Umlauf nehmen und das Geld zur Finanzierung illegaler Aktivitäten wie Terrorismus oder Korruption verwenden.
Warum müssen die Banken Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen?
Alle Banken müssen Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen, um sicherzustellen, dass die Person, die das Geld einzahlt, diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und dass das Geld legal erworben wurde.
Die Banken tun dies, weil sie stark reguliert sind. Wenn sie, wenn auch unwissentlich, in Geldwäsche verwickelt sind, können sie dennoch hohe Geldstrafen riskieren. Dies hat nicht nur finanzielle Folgen für die Bank, sondern kann auch ihren Ruf schädigen.
AML-Kontrollen können jederzeit stattfinden, sind aber am wahrscheinlichsten, wenn Sie große Geldbeträge einzahlen oder versenden. Eine Überprüfung bedeutet nicht, dass jemand unter Verdacht steht; es handelt sich um eine reine Vorsichtsmaßnahme, und jeder, der große Geldbeträge versendet, erhält eine Überprüfung.
Was sind Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche?
Die Software zur Bekämpfung der Geldwäsche ermöglicht grundlegende Suchvorgänge, um sicherzustellen, dass die Person, die Geld einzahlt oder anlegt, dies für sich selbst mit legitimen Mitteln tut und nicht im Namen einer anderen Person, die das Geld illegal erworben hat.
Diese Überprüfungen zur Bekämpfung der Geldwäsche beginnen oft mit einem einfachen KYC-Fragebogen, der mit einem Wählerregister abgeglichen werden kann. Alternativ dazu kann eine Person nach einem Ausweis gefragt werden, der ihre Identität und ihre Adresse belegt. In der Regel werden die folgenden Mittel verwendet:
Für Ihre Identität
- Reisepass
- Führerschein
- Geburtsurkunde
- Nationaler Personalausweis
Für Ihren Adressennachweis
- Führerschein
- Aktuelle Stromrechnung
- Aktueller Kontoauszug
- Nationaler Personalausweis
Wie groß ist das Problem der Geldwäscherei?
Da viele Fälle von Geldwäsche nie aufgedeckt werden, ist es schwierig, die tatsächlichen Kosten genau zu ermitteln.
Dennoch ist Geldwäsche weltweit ein großes Problem : Schätzungen zufolge werden jedes Jahr zwischen 800 Milliarden und 2 Billionen Dollar gewaschen. Dies entspricht 2-5 % des jährlichen globalen Bruttoinlandsprodukts (BIP), einer monetären Maßeinheit für den Marktwert aller jährlich produzierten Waren und Dienstleistungen.
Wie trägt SymphonyAI zur Bekämpfung der Geldwäsche bei?
SymphonyAI bietet zahlreiche Tools zur Bekämpfung von Finanzkriminalität, die zur Bekämpfung von Geldwäsche beitragen. Das vollständige Softwareangebot zur Bekämpfung von Geldwäsche umfasst NetReveal Transaction Monitoring, NetReveal Customer Due Diligence für KYC/CDD und SensaAI für AML, das die Erkennungsmechanismen erweitert, um das Verständnis eines Finanzinstituts für Unternehmen und die Risikoerkennung unmittelbar zu verbessern.
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