Qu'est-ce que la fraude aux paiements ?
La fraude au paiement est un type de fraude par lequel un criminel utilise intentionnellement des informations volées ou fausses pour effectuer un achat. Il peut s'agir, par exemple, d'utiliser la carte de crédit d'une personne pour effectuer un achat sans son autorisation.
Certaines entreprises sont plus exposées que d'autres à la fraude aux paiements. Les commerces de détail, en particulier ceux qui vendent en ligne, sont particulièrement vulnérables en raison du grand nombre de transactions qu'ils effectuent chaque jour.
Si une entreprise n'a pas mis en place des processus efficaces de prévention de la fraude aux paiements, elle risque de subir des pertes importantes, des amendes ou d'autres responsabilités légales, et de voir sa réputation se dégrader auprès de ses clients. Elle peut également souffrir d'une perturbation de ses activités pendant qu'elle enquête sur la fraude.
Les institutions financières, les sociétés de soins de santé et les entreprises du secteur de l'hôtellerie et de la restauration sont également susceptibles de faire l'objet de fraudes aux paiements.
Quels sont les types de fraude sur les paiements ?
Il existe de nombreux types de fraude aux paiements. Ils incluent, mais ne sont pas limités à :
- Fraude à la carte de débit - un mauvais acteur peut utiliser une carte de débit volée pour retirer de l'argent à un guichet automatique ou effectuer un achat ;
- Fraude à la carte de crédit - un mauvais acteur peut utiliser une carte de crédit fausse ou volée pour effectuer un achat ;
- Fraude bancaire - il s'agit de toute forme de fraude impliquant une banque. Il peut s'agir de transférer illégalement des fonds d'un compte à un autre (fraude par virement bancaire) ou d'utiliser une identité volée pour ouvrir un compte ;
- Fraude au chèque - un malfaiteur peut utiliser un chéquier volé pour effectuer un achat ;
- Fraude commerciale - un acteur ou une organisation malveillante se fait passer pour une entreprise légitime, ce qui lui permet d'accéder à des informations de paiement qui sont utilisées à des fins criminelles.
- Fraude au paiement mobile - un mauvais acteur peut utiliser un téléphone portable volé pour acheter des produits à l'aide d'une méthode telle que Google Pay ou Apple Pay.
Comment se produit la fraude sur les paiements ?
Les fraudeurs disposent de nombreuses méthodes pour commettre des fraudes aux paiements. Celles-ci incluent, mais ne sont pas limitées à :
- Écrémage - les informations relatives aux cartes de débit ou de crédit peuvent être volées en installant un dispositif au-dessus d'un processeur de paiement ou d'un distributeur automatique de billets. Les détails de la carte et le code PIN sont enregistrés, ce qui permet ensuite de créer des cartes contrefaites et de les utiliser à l'insu de leur propriétaire.
- Phishing - un acteur malveillant peut obtenir des informations d'une personne ou d'une organisation en lui demandant des informations vitales sur son compte tout en se faisant passer pour une source fiable (un employé de banque, par exemple). L'hameçonnage est souvent effectué par texto, médias sociaux, téléphone et courriel, et comprend souvent des liens vers de fausses pages de connexion ou de paiement.
- Fraude par rétrofacturation - il s'agit d'une personne ou d'une organisation qui demande une rétrofacturation à son fournisseur de carte de crédit en prétendant qu'un produit était défectueux ou défectueux, alors que ce n'est pas le cas. Dans ce cas, c'est souvent le détaillant qui doit payer un remboursement alors qu'il n'est pas en tort. Cela peut également se produire lors de transactions privées en ligne (par exemple, quelqu'un qui prétend qu'un ordinateur portable d'occasion ne fonctionne pas).
- L'usurpation d'identité - un mauvais acteur commet une usurpation d'identité en utilisant les informations d'une autre personne à des fins malveillantes, comme l'acquisition d'une carte de crédit ou la souscription d'un prêt qu'il n'a pas l'intention de rembourser. De telles situations peuvent avoir un impact négatif sur la cote de crédit d'une personne innocente, sans qu'elle en soit responsable, jusqu'à ce que la fraude soit découverte.
- Piratage - il s'agit de l'introduction d'un virus ou d'un cheval de Troie dans l'ordinateur d'une personne. Ces logiciels malveillants peuvent détecter et enregistrer des informations de compte et des mots de passe, qu'un acteur malveillant peut utiliser pour commettre des fraudes de paiement.
Comment se protéger contre la fraude aux paiements ?
La protection contre la fraude aux paiements est un processus continu mais, heureusement, il existe de nombreux moyens pour les entreprises d'en atténuer l'impact.
Il s'agit notamment de mesures d'authentification fortes (mots de passe forts, authentification à deux facteurs, etc.), de l'utilisation d'un processeur de paiement sécurisé et d'un logiciel de prévention des fraudes au paiement tel que SymphonyAI.
D'autres mesures comprennent le contrôle régulier des transactions, la formation du personnel et des clients à la sécurisation de leurs comptes et la limitation de l'accès aux informations importantes aux seules personnes qui en ont besoin.
