Fraude aux paiements

Qu'est-ce que la fraude aux paiements ?

La fraude au paiement est un type de fraude par lequel un criminel utilise intentionnellement des informations volées ou fausses pour effectuer un achat. Il peut s'agir, par exemple, d'utiliser la carte de crédit d'une personne pour effectuer un achat sans son autorisation.

Certaines entreprises sont plus exposées que d'autres à la fraude aux paiements. Les commerces de détailnotamment celles qui vendent en ligne, sont particulièrement vulnérables en raison du grand nombre de transactions qu'elles effectuent chaque jour. Les institutions financières, les entreprises du secteur de la santéet les entreprises du secteur de l'hôtellerie et de la restauration sont également exposées à la fraude aux paiements.

Si une entreprise n'a pas mis en place des processus efficaces de prévention de la fraude aux paiements, elle risque de subir des pertes importantes, des amendes ou d'autres responsabilités légales, et de voir sa réputation se dégrader auprès de ses clients. Elle peut également souffrir d'une perturbation de ses activités pendant qu'elle enquête sur la fraude.

La lutte contre la fraude sur les paiements et le blanchiment d'argent dans les institutions financières est souvent désignée par le terme "FRAML".FRAMLqui combine les termes fraud et anti-money laundering afin d'aborder ces deux aspects de manière holistique.

La fraude aux paiements est considérée par l'UE comme l'une des 22 infractions principales conduisant au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme.

Les 22 infractions principales de la 6e directive anti-blanchiment

La sixième directive de l'UE sur la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) Sixième directive de l'UE relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) énumère 22 infractions principales susceptibles de générer des gains illicites, qui peuvent ensuite être utilisés pour le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Ces infractions sont les suivantes

• Fraude aux paiements
• Crimes contre l'environnement
• Délits fiscaux (impôts directs/indirects)
• Contrefaçon de monnaie
• Trafic illicite de biens culturels (art, antiquités, etc.)
• Enlèvements et prises d'otages
• Exploitation sexuelle de tous les âges
• Criminalité organisée/racketering
• Vol et cambriolage
• Délits d'initiés délits d'initiés et manipulation du marché
• Meurtre et coups et blessures graves (GBH)
• Le terrorisme
• Corruption
• Trafic illicite de stupéfiants, de substances psychotropes, de substances hormonales et d'autres stimulateurs de croissance
• Trafic de drogue
• Extorsion
• Cybercriminalité
• Traite des êtres humains et trafic de migrants
• Violation des droits d'auteur
• Trafic d'armes
• Corruption
• Contrefaçon et piratage de produits

Les infractions principales aident les institutions financières et les autorités à détecter, prévenir et enquêter plus efficacement sur les cas de blanchiment de capitaux. Il est important de noter que cette liste n'est pas exhaustive : les États membres de l'UE peuvent, à leur discrétion, identifier d'autres activités criminelles comme infractions principales.

Types de transactions

La fraude sur les paiements peut être divisée en de nombreuses catégories différentes (voir la catégorie ci-dessous), mais il n'y a que deux principaux types de paiement qui facilitent la fraude : Les transactions avec présentation de la carte et les transactions sans présentation de la carte.

• Les transactions avec présentation de la carte se produisent lorsque les informations relatives à la carte sont présentées au point de vente. Il peut s'agir de mettre une carte dans une machine, de glisser une carte ou de tapoter contre un terminal sans contact. Les paiements numériques effectués à l'aide d'un téléphone ou d'une montre (comme Apple Pay) en personne sont également considérés comme des transactions avec carte. Le facteur clé des transactions avec présence de carte est que les informations sont fournies via une bande magnétique ou une puce.

• Les transactions sans présentation de la carte se produisent lorsque la bande magnétique ou la puce n'est pas présente lors de la transaction. Parmi les exemples de paiements de ce type, qui ne nécessitent pas de lecteur de carte, on peut citer les abonnements roulants, les paiements effectués par téléphone, les achats en ligne, les achats in-app et les factures de services publics.

Bien que les transactions avec présentation de la carte et les transactions sans présentation de la carte aient toutes deux leur raison d'être, chacune d'entre elles peut être exploitée à des fins de fraude sur les paiements.

Quels sont les types de fraude sur les paiements ?

Il existe de nombreux types de fraudes aux paiements qui découlent des transactions effectuées avec ou sans carte. Il s'agit notamment, mais pas exclusivement, des fraudes suivantes

• Fraude à la carte de débit - un malfaiteur peut utiliser une carte de débit volée pour retirer de l'argent à un distributeur automatique ou effectuer un achat ;

• Fraude à la carte de crédit - un mauvais acteur peut utiliser une carte de crédit fausse ou volée pour effectuer un achat ;

• Fraude bancaire - Il s'agit de toute forme de fraude impliquant une banque. Il peut s'agir de du blanchiment d'argent en transférant illégalement des fonds d'un compte à un autre (fraude par virement bancaire) ou en utilisant une identité volée pour ouvrir un compte ;

• Fraude au chèque - un malfaiteur peut utiliser un chéquier volé pour effectuer un achat ;

• Fraude commerciale - un acteur ou une organisation malveillante se fait passer pour une entreprise légitime, ce qui lui permet d'accéder à des informations de paiement qui sont utilisées à des fins criminelles.

• Fraude aux paiements mobiles - un acteur malveillant peut utiliser un téléphone portable volé pour acheter des produits à l'aide d'une méthode telle que Google Pay ou Apple Pay.

Comment se produit la fraude sur les paiements ?

Les criminels financiers disposent de nombreuses méthodes pour commettre des fraudes aux paiements et toutes impliquent l'accès à des informations personnelles identifiables (PII). Bien que cela puisse être deviné, les méthodes les plus courantes font appel à l'ingénierie sociale, c'est-à-dire à la manipulation psychologique des personnes pour obtenir les informations requises.

Les méthodes comprennent, sans s'y limiter, les éléments suivants

• Écrémage - Les informations relatives aux cartes de débit ou de crédit peuvent être volées en installant un dispositif au-dessus d'un processeur de paiement ou d'un distributeur automatique de billets. Les détails de la carte et le code PIN sont enregistrés, ce qui permet ensuite de créer des cartes contrefaites et de les utiliser à l'insu de leur propriétaire.

• Hameçonnage - un acteur malveillant peut obtenir des informations d'une personne ou d'une organisation en demandant des informations vitales sur un compte tout en se faisant passer pour une source de confiance (comme un employé de banque). L'hameçonnage est souvent effectué par texto, médias sociaux, téléphone et courriel, et comprend souvent des liens vers de fausses pages de connexion ou de paiement.

• Fraude par rétrofacturation - Cela se produit lorsqu'une personne ou une organisation demande une rétrofacturation à son fournisseur de carte de crédit en prétendant qu'un produit était défectueux ou défectueux, alors que ce n'est pas le cas. Dans ce cas, c'est souvent le détaillant qui doit payer le remboursement alors qu'il n'est pas en tort. Cela peut également se produire lors de transactions privées en ligne (par exemple, quelqu'un qui prétend qu'un ordinateur portable d'occasion ne fonctionne pas).

• L'usurpation d'identité - Un mauvais acteur commet une usurpation d'identité en utilisant les informations d'une autre personne à des fins malveillantes, comme l'acquisition d'une carte de crédit ou la souscription d'un prêt qu'il n'a pas l'intention de rembourser. De tels cas peuvent avoir un impact négatif sur la cote de crédit de la personne innocente, sans qu'elle en soit responsable, jusqu'à ce que la fraude soit découverte.

• Piratage - Il s'agit de l'introduction d'un virus ou d'un cheval de Troie dans l'ordinateur d'une personne. Ces logiciels malveillants peuvent détecter et enregistrer des informations sur les comptes et des mots de passe, qu'un acteur malveillant peut utiliser pour commettre des fraudes aux paiements. Les attaques contre les systèmes centraux (telles que les attaques par menaces persistantes avancées) peuvent également conduire à des violations de données, qui peuvent à leur tour conduire à des fraudes aux paiements.

Comment se protéger contre la fraude aux paiements ?

La protection contre la fraude aux paiements est un processus continu mais, heureusement, il existe de nombreux moyens pour les entreprises d'en atténuer l'impact.

Il s'agit notamment de mesures d'authentification solides (mots de passe forts, authentification à deux facteurs, etc.), de l'utilisation d'un processeur de paiement sécurisé et de l'utilisation d'outils modernes de prévention de la criminalité financière modernes de prévention de la criminalité financière qui incluent la prévention de la fraude sur les paiements.

Parmi les autres mesures, citons le contrôle régulier le contrôle régulier des opérations de lutte contre le blanchiment d'argentla formation du personnel et des clients à la sécurisation de leurs comptes et la limitation de l'accès aux informations importantes aux seules personnes qui en ont besoin.

Déployer une solution éprouvée de lutte contre la fraude aux paiements avec SymphonyAI

Les outils de lutte contre la fraude aux paiements de SymphonyAI déploient une combinaison éprouvée d'analyses prédictives et d'indicateurs de risque avec de l'apprentissage automatique. apprentissage automatique pour découvrir les comportements suspects, ce qui permet d'interdire les paiements en vol et de prévenir la fraude à la source en identifiant et en empêchant les mauvais acteurs d'agir.

S'appuyant sur des données provenant des écosystèmes de paiement des particuliers et des entreprises, il évalue les informations monétaires et non monétaires de chaque transaction sur la base de contrôles de prévention de la fraude personnalisables, ce qui permet aux institutions de n'invoquer des processus tels que l'authentification par paliers qu'en cas de nécessité. Cela garantit une expérience client fluide et fiable qui permet un mouvement rapide et sûr de l'argent des clients.

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