Was ist Zahlungsbetrug?
Zahlungsbetrug ist eine Art von Betrug, bei dem ein Krimineller vorsätzlich gestohlene oder falsche Informationen verwendet, um einen Kauf zu tätigen. Ein Beispiel wäre die Verwendung der Kreditkarte einer anderen Person, um einen Kauf ohne deren Zustimmung zu tätigen.
Einige Unternehmen sind anfälliger für Zahlungsbetrug als andere. Einzelhandelsunternehmen, insbesondere solche, die online handeln, sind aufgrund der großen Anzahl von Transaktionen, die sie täglich abwickeln, besonders anfällig.
Wenn ein Unternehmen nicht über wirksame Verfahren zur Verhinderung von Betrug im Zahlungsverkehr verfügt, kann es zu erheblichen Verlusten, Geldstrafen oder anderen rechtlichen Verpflichtungen sowie zu einer Verschlechterung des Rufs bei den Kunden kommen. Außerdem kann es bei der Untersuchung des Betrugs zu Betriebsunterbrechungen kommen.
Auch Finanzinstitute, Unternehmen des Gesundheitswesens und des Gastgewerbes sind anfällig für Zahlungsbetrug.
Welche Arten von Zahlungsbetrug gibt es?
Es gibt viele Arten von Zahlungsbetrug. Dazu gehören unter anderem:
- Debitkartenbetrug - ein Betrüger kann eine gestohlene Debitkarte verwenden, um Bargeld von einem Geldautomaten abzuheben oder einen Einkauf zu tätigen;
- Kreditkartenbetrug - ein böswilliger Täter kann eine gefälschte oder gestohlene Kreditkarte verwenden, um einen Kauf zu tätigen;
- Bankbetrug - dies bezieht sich auf jede Form von Betrug, an dem eine Bank beteiligt ist. Dazu gehört beispielsweise die illegale Überweisung von einem Konto auf ein anderes (Überweisungsbetrug) oder die Eröffnung eines Kontos mit einer gestohlenen Identität;
- Scheckbetrug - ein böswilliger Täter kann ein gestohlenes Scheckbuch verwenden, um einen Kauf zu tätigen;
- Händlerbetrug - ein böser Akteur oder eine Organisation gibt sich als rechtmäßiges Unternehmen aus und erhält so Zugang zu Zahlungsinformationen, die für kriminelle Zwecke verwendet werden.
- Betrug beim mobilen Bezahlen - ein böswilliger Täter kann ein gestohlenes Mobiltelefon verwenden, um mit einer Methode wie Google Pay oder Apple Pay Produkte zu kaufen.
Wie kommt es zu Zahlungsbetrug?
Betrüger haben viele Methoden, um Zahlungsbetrug zu begehen. Dazu gehören unter anderem:
- Skimming - Debit- oder Kreditkartendaten können gestohlen werden, indem ein Gerät auf einem Zahlungsprozessor oder Geldautomaten installiert wird. Die Kartendaten und die PIN-Nummer werden aufgezeichnet, so dass gefälschte Karten erstellt und ohne Wissen des Besitzers verwendet werden können.
- Phishing - ein bösartiger Akteur kann Informationen von einer Person oder Organisation erlangen, indem er sich als vertrauenswürdige Quelle (z. B. ein Bankangestellter) ausgibt und nach wichtigen Kontodaten fragt. Phishing erfolgt häufig über SMS, soziale Medien, Telefon und E-Mail und enthält oft Links zu gefälschten Anmelde- oder Zahlungsseiten.
- Rückbuchungsbetrug: Dies ist der Fall, wenn eine Person oder Organisation eine Rückbuchung von ihrem Kreditkartenanbieter verlangt und behauptet, ein Produkt sei defekt oder fehlerhaft, obwohl dies nicht stimmt. In diesem Fall muss oft der Einzelhändler eine Rückerstattung zahlen, obwohl ihn keine Schuld trifft. Dies kann auch bei privaten Online-Transaktionen vorkommen (z. B. wenn jemand behauptet, ein gebrauchter Laptop funktioniere nicht).
- Identitätsdiebstahl - ein Betrüger begeht Identitätsdiebstahl, indem er die Daten einer anderen Person für schändliche Zwecke verwendet, z. B. um eine Kreditkarte zu erwerben oder einen Kredit aufzunehmen, den er nicht zurückzahlen will. Solche Fälle können sich ohne eigenes Verschulden negativ auf die Kreditwürdigkeit der unschuldigen Person auswirken, bis der Betrug entdeckt wird.
- Hacking - damit ist das Einschleusen eines Virus oder eines Trojaners in den Computer eines anderen gemeint. Diese Schadsoftware kann Kontoinformationen und Passwörter erkennen und speichern, die ein böser Akteur nutzen kann, um Zahlungsbetrug zu begehen.
Wie kann man sich vor Zahlungsbetrug schützen?
Der Schutz vor Betrug im Zahlungsverkehr ist ein ständiger Prozess, aber zum Glück gibt es viele Möglichkeiten für Unternehmen, die Auswirkungen zu mildern.
Dazu gehören starke Authentifizierungsmaßnahmen (starke Passwörter, 2-Faktor-Authentifizierung usw.), die Verwendung eines sicheren Zahlungsabwicklers und der Einsatz von Software zur Verhinderung von Zahlungsbetrug wie SymphonyAI.
Weitere Maßnahmen sind die regelmäßige Überwachung von Transaktionen, die Schulung von Mitarbeitern und Kunden in Bezug auf die Sicherheit ihrer Konten und die Beschränkung des Zugangs zu wichtigen Informationen auf diejenigen, die ihn benötigen.
