Qu'est-ce qu'un PEP ?
PEP signifie personne politiquement exposée. Il s'agit d'une personne qui a été chargée d'une fonction publique importante. Il s'agit par exemple de hauts responsables politiques, de chefs d'État, de juges, d'ambassadeurs, etc.
En outre, les connaissances proches ou les membres de la famille de ces personnes peuvent également être considérés comme des PPE.
Les fonctionnaires nationaux et étrangers peuvent être considérés comme des PPE. Ils peuvent être traités différemment les uns des autres en fonction de l'institution financière concernée.
Pourquoi est-il important de savoir si une personne est une PPE ?
Il est important de savoir si un client est une PPE car il représente un risque supplémentaire pour une institution financière. Parce qu'elles sont impliquées dans des décisions politiques, qu'elles peuvent avoir une connaissance privilégiée de la législation à venir ou qu'elles sont au courant d'événements qui ne font pas partie de la sphère publique actuelle, les personnes politiquement exposées sont automatiquement plus exposées au risque d'être impliquées dans des pratiques de corruption telles que le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, ou d'en être la cible.
Comment devient-on PEP ?
Définir les termes d'un PPE peut s'avérer difficile. Le Groupe d'action financière (GAFI) fournit régulièrement des lignes directrices, mais c'est à chaque institution financière et à son profil de risque qu'il revient de les administrer. Si elles ne le font pas correctement, ces entreprises s'exposent à des sanctions et/ou à des amendes.
Il n'y a pas de durée fixe pour le maintien d'une personne politiquement exposée. Certaines personnes restent des PPE à vie. D'une manière générale, la plupart des pays précisent que le statut de personne politiquement exposée expire 12 à 18 mois après que l'agent public a quitté ses fonctions.
Comment vérifier si une personne est un PEP ?
Il est possible d'identifier une PPE grâce à des contrôles de diligence raisonnable. Le plus souvent, il n'est pas possible d'identifier une PPE en procédant à des contrôles élémentaires de connaissance du client (KYC) et de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD).
Afin d'identifier une personne politiquement exposée, la plupart des institutions financières mettront en place des contrôles de diligence raisonnable renforcés (CDR). Ces contrôles sont plus approfondis que les exigences habituelles.
Est-il mauvais d'être PEP ?
Le fait de désigner une personne comme politiquement exposée n'empêche pas automatiquement une institution financière d'accepter cette personne comme client. Il s'agit simplement d'un moyen de s'assurer qu'elle est consciente du risque qu'elle peut représenter.
Le fait de ne pas effectuer les contrôles appropriés sur les clients et les infractions qui en résultent peuvent entraîner des sanctions pénales et réglementaires qui comprennent souvent des amendes importantes.
