Was ist ein PEP?
PEP bedeutet politisch exponierte Person. Dies ist eine Person, die mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut ist. Beispiele sind hochrangige Politiker, Staatsoberhäupter, Richter, Botschafter usw.
Darüber hinaus können auch enge Bekannte oder Familienangehörige dieser Personen als PEPs gelten.
Sowohl inländische als auch ausländische Beamte können als PEP betrachtet werden. Je nach betroffenem Finanzinstitut können sie unterschiedlich behandelt werden.
Warum ist es wichtig zu wissen, ob eine Person ein PEP ist?
Es ist wichtig zu wissen, ob ein Kunde ein PEP ist, weil er ein zusätzliches Risiko für ein Finanzinstitut darstellt. Da sie an politischen Entscheidungen beteiligt sind, möglicherweise Insiderwissen über anstehende Gesetze haben oder über Ereignisse Bescheid wissen, die außerhalb der Öffentlichkeit liegen, besteht für politisch exponierte Personen automatisch ein höheres Risiko, in korrupte Praktiken wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt zu werden oder ein Ziel dafür zu sein.
Wie wird eine Person PEP?
Die Definition des Begriffs "PEP" kann schwierig sein. Die Financial Action Task Force (FATF) stellt regelmäßig Leitlinien zur Verfügung, aber es ist Sache jedes einzelnen Finanzinstituts und seines Risikoprofils, diese anzuwenden. Wenn sie dies nicht ordnungsgemäß tun, riskieren diese Unternehmen Sanktionen und/oder Geldstrafen.
Es gibt keinen festen Zeitrahmen dafür, wie lange jemand eine politisch exponierte Person bleibt. Manche bleiben ein Leben lang eine PEP. Im Allgemeinen legen die meisten Länder fest, dass der Status einer politisch exponierten Person 12-18 Monate nach dem Ausscheiden eines Beamten aus dem Amt erlischt.
Wie überprüft man, ob eine Person ein PEP ist?
Es ist möglich, einen PEP durch Sorgfaltsprüfungen zu identifizieren. In den meisten Fällen ist es nicht möglich, einen PEP mit einfachen KYC- (Know Your Customer) und CDD-Prüfungen (Customer Due Diligence) zu identifizieren.
Um eine politisch exponierte Person zu identifizieren, führen die meisten Finanzinstitute verstärkte Sorgfaltsprüfungen (EDD) durch. Diese umfassen eingehendere Anforderungen als normalerweise vorgeschrieben.
Ist es schlecht, ein PEP zu sein?
Nein. Die Einstufung einer Person als politisch exponierte Person schließt nicht automatisch aus, dass ein Finanzinstitut diese Person als Kunden annimmt. Es ist lediglich ein Weg, um sicherzustellen, dass sie sich des Risikos bewusst sind, das sie darstellen können.
Das Versäumnis, Kunden ordnungsgemäß zu überprüfen, und die daraus resultierenden Verstöße können zu strafrechtlichen und aufsichtsrechtlichen Sanktionen führen, die oft hohe Geldstrafen umfassen.
