Qu'est-ce que la vérification des transactions ?
Le filtrage des transactions s'inscrit dans le cadre des procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT). Il s'agit pour une institution financière d'être en mesure d'analyser des transactions individuelles avant qu'elles ne soient approuvées.
Si la transaction semble excessivement risquée ou si elle résulte d'un comportement illégal, il est possible d'en empêcher la réalisation.
Le filtrage des transactions est nécessaire pour que les institutions financières puissent s'assurer qu'elles respectent les réglementations.
Comment fonctionne le processus de vérification des transactions ?
Bien que les institutions financières utilisent une variété d'outils et adoptent des approches légèrement différentes, tous les contrôles de transactions suivent un schéma de base :
- Une transaction est créée. Par exemple, un client envoie un paiement à partir de son compte.
- Le logiciel de filtrage des transactions traite le paiement et décide s'il peut être traité ou non. S'il est accepté, le paiement du client arrive à destination. Dans le cas contraire, une alerte est déclenchée et le paiement est momentanément interrompu.
- Si une alerte a été créée, un enquêteur examine le paiement. Soit il constate qu'il s'agit d'un faux positif et autorise le paiement, soit il suspend le paiement et recommande une enquête plus approfondie.
Les transactions qui franchissent le cap de la procédure après enquête peuvent encore faire l'objet d'un contrôle permanent. Cela permet de s'assurer que le paiement ne fait pas partie d'un cas plus large d'activité suspecte.
Quelle est la rapidité du contrôle des transactions ?
Une transaction est examinée très rapidement. Les outils de filtrage des transactions de SymphonyAI vérifient les listes PEP, les listes de sanctions et d'autres listes de surveillance en seulement 40 millisecondes.
Quel est un exemple d'activité suspecte dans le cadre du contrôle des transactions ?
Une transaction peut paraître suspecte à bien des égards. Il s'agit notamment, mais pas exclusivement, des éléments suivants
- Un montant de transaction inhabituellement élevé
- Transactions envoyées hors du pays vers un lieu sanctionné
- La personne qui envoie ou reçoit le paiement est passible de sanctions
- Une transaction semble porter sur des marchandises illégales/illicites
- Un paiement qui sort de l'ordinaire. Par exemple, un compte professionnel qui envoie des sommes importantes sur un compte personnel.
- Une transaction qui ne respecte pas la politique de risque en vigueur de la banque ou de l'institution financière. Cette politique diffère d'une institution à l'autre.
Un filtrage efficace des transactions contribue à la prévention du blanchiment d'argent. Ce n'est pas parce qu'une transaction est considérée comme suspecte qu'elle ne sera pas autorisée. Souvent, une banque peut enquêter sur la transaction et constater qu'elle est légitime. Dans d'autres cas, elle peut avoir besoin d'un complément d'information (par exemple, un paiement important pour un mariage).
Quels sont les avantages de la vérification des transactions ?
Le filtrage des transactions présente de nombreux avantages pour les institutions financières. Les plus notables sont les suivants :
- Respecter les lois et les règlements, renforcer la confiance ;
- Empêcher immédiatement les transactions criminelles visant à contourner les sanctions ;
- Réduire le nombre d'alertes de surveillance des transactions, améliorer la productivité et permettre aux équipes de se concentrer sur d'autres domaines ;
- Améliorer la conformité et la gestion des risques grâce à un processus coordonné permettant de lutter efficacement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Outre les avantages susmentionnés, le filtrage des transactions améliore la confiance et peut renforcer la fidélité des clients s'il est mis en œuvre de manière efficace.
Les défis de la vérification des transactions
Il peut être difficile de rester à la pointe du contrôle des transactions, en particulier si une institution financière travaille avec des données peu fiables ou de mauvaise qualité, des systèmes et des logiciels obsolètes et des équipes surchargées. Les défis potentiels sont les suivants :
- Données obsolètes - si les listes de sanctions ne sont pas tenues à jour par une gestion adéquate des listes de surveillance et si les données ne sont pas synchronisées avec les mises à jour réglementaires, la précision du processus de filtrage s'en trouve réduite. Dans le pire des cas, de nombreux paiements illicites peuvent être effectués alors que des paiements authentiques sont signalés pour un examen plus approfondi.
- Les faux positifs provoquent un arriéré - Avec un logiciel de filtrage médiocre, de nombreux faux positifs peuvent se produire, ce qui crée une file d'attente pour les équipes. Il en résulte une diminution de l'efficacité de la banque.
- Alertes imprécises - Il arrive qu'un enquêteur reçoive des alertes qui n'expliquent pas suffisamment en détail pourquoi une alerte a été déclenchée. Ce manque de contexte diminue la productivité et augmente le temps passé sur des paiements interdits qui peuvent présenter un faible risque.
- Des délais d'examen lents entraînant une faible satisfaction des clients - Si un paiement est en attente de traitement, les clients risquent d'être de plus en plus mécontents. C'est d'autant plus vrai que les paiements rapides sont désormais monnaie courante dans de nombreux pays du monde, ce qui signifie que les clients s'attendent également à un traitement rapide. Avec la norme ISO 20022, un nombre encore plus important de paiements devra être traité, ce qui aggravera les problèmes potentiels.
En adoptant des outils modernes de filtrage des transactions qui tiennent compte des changements réglementaires et offrent des logiciels améliorés, les entreprises peuvent réduire de manière significative les défis potentiels.
En quoi le filtrage des transactions diffère-t-il de la surveillance des transactions dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent ?
Bien que les deux processus s'inscrivent dans le cadre de procédures solides de lutte contre le blanchiment de capitaux, le filtrage des transactions consiste à analyser des transactions individuelles à la recherche d'activités suspectes, tandis que le contrôle des transactions AML consiste à identifier des schémas suspects dans les transactions au fil du temps.
Le contrôle des transactions est-il identique au contrôle des paiements ?
Le contrôle des paiements est un type de contrôle des transactions, qui se concentre sur les paiements avant leur traitement.
Le contrôle des transactions est une catégorie plus large, qui se concentre sur les paiements, les dépôts en espèces, les retraits et tout autre type de transaction susceptible de se produire.
SymphonyAI offre un contrôle rapide et efficace des transactions
Disponible dans le cadre de NetReveal Sanctions Screening, le filtrage des transactions est une solution en nuage qui aide les institutions financières à se prémunir contre les paiements à des entités sanctionnées ou à des individus à haut risque. Cette solution, qui fait partie de la suite de solutions de lutte contre la criminalité financière de SymphonyAI, permet de vérifier des millions d'entrées de listes de surveillance en seulement 40 millisecondes. Minimisez les fausses alertes positives et simplifiez les processus de déclaration réglementaire (FinCEN CTR et FinCEN SAR, etc.) grâce à une approche narrative automatisée et prête à l'emploi. Cette solution est rapide, prête pour l'avenir et peut être déployée et rendue opérationnelle rapidement.
Les mises à jour réglementaires, les informations négatives et le filtrage des personnes politiquement exposées (PEP) étant également inclus, il s'agit d'une application compatible avec SWIFT qui offre une sécurité à l'échelle de l'entreprise et une conformité aux normes et réglementations du secteur. Le déploiement de nouvelles listes de surveillance à l'échelle de l'entreprise ne prend que 15 minutes, ce qui permet aux opérations de filtrage de rester souples et toujours prêtes à s'adapter au changement.
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